Cos’è questo progetto
Questo è il primo progetto operativo reale di 1MP. Non è un’idea teorica né una simulazione su Excel. Si tratta di una decisione concreta che coinvolge denaro reale e l’utilizzo di strumenti finanziari sui mercati regolamentati.
L’obiettivo è semplice, misurabile e verificabile: pagare la cassa malati (LAMal) utilizzando un investimento e confrontare il risultato netto con lo sconto “sicuro” (risk-free) offerto dall’assicurazione in caso di pagamento anticipato.
Nessuna previsione, nessuna ottimizzazione a posteriori. Solo numeri reali, mese dopo mese. Il risultato potrà essere positivo, neutro o negativo: verrà pubblicato in totale trasparenza.
Contesto e Analisi del Rendimento
Nel sistema sanitario svizzero è possibile scegliere tra due modalità di versamento dei premi:
- Rate mensili: pagamento standard senza benefici finanziari.
- Pagamento annuale anticipato: l’assicuratore offre uno sconto (generalmente tra l’1% e il 2%). In termini finanziari, questo rappresenta un rendimento garantito sul capitale al riparo dalla volatilità.
Questo progetto nasce da una domanda di Asset Management quotidiano: conviene davvero incassare lo sconto certo o è più efficiente mantenere il capitale investito, sfruttando l’interesse composto e prelevando solo la quota necessaria mese per mese?
Logica dell’Esperimento: Arbitraggio e Costo Opportunità
Il principio si basa sul confronto tra una certezza (lo sconto assicurativo) e una probabilità (il rendimento di mercato).
- Se investo, rinuncio allo sconto ma mantengo il capitale in movimento in un veicolo d’investimento.
- La sfida non è trovare il rendimento massimo, ma valutare l’efficienza di una strategia di Monthly Drawdown (disinvestimento frazionato).
Il confronto viene fatto su un caso reale, osservando variabili quali l’inflazione, i tassi d’interesse e l’andamento dei mercati azionari/obbligazionari nel corso dell’anno specifico.
Strategia Operativa e Asset Allocation
L’importo totale annuale della cassa malati è fissato a 6’000 CHF. Invece di versare l’intera somma in anticipo:
- Il capitale viene allocato su un conto di investimento presso un broker regolamentato.
- Viene investito secondo criteri prudenziali (es. strumenti a basso costo come gli ETF – Exchange Traded Funds).
- Gestione della liquidità: Ogni mese viene venduta una quota dell’investimento per coprire la rata mensile.
- Nessun Market Timing: Non viene corretto il percorso in caso di volatilità; la vendita avviene per necessità di cassa, non per analisi tecnica.
Parametri Osservati (KPI)
Durante i 12 mesi verranno monitorati i seguenti indicatori tecnici:
- Valore dell’investimento (NAV): aggiornato mensilmente.
- Costi di transazione e Spread: l’impatto delle commissioni di compravendita sul rendimento finale.
- Total Expense Ratio (TER): i costi interni dello strumento finanziario scelto.
- Differenza rispetto allo sconto assicurativo: il benchmark principale del progetto.
Confronto Finale: Scenario A vs Scenario B
Al termine dei 12 mesi metteremo a confronto due scenari reali:
- 💰 Scenario A – Pagamento anticipato: Sconto certo, nessuna esposizione al mercato, gestione operativa nulla.
- 📈 Scenario B – Investimento + Disinvestimento: Valore finale reale, al netto di costi, commissioni e impatto fiscale sui guadagni da capitale (Capital Gains).
Report Operativi
Questa sezione raccoglie la documentazione cronologica dell’esperimento. Ogni report include la situazione aggiornata del capitale e il calcolo della performance rispetto allo scenario di pagamento anticipato.
- Report 0.01 – Avvio progetto + Prima operazione
- Report 0.02 – Prima operazione di disinvestimento (I report successivi verranno aggiunti mensilmente fino alla conclusione del ciclo annuale).
Rischi Dichiarati ed E-E-A-T
Questo progetto non è privo di rischi. I possibili esiti includono un rendimento inferiore allo sconto, rendimento nullo o negativo a causa della volatilità di mercato o dell’erosione dovuta ai costi di transazione.
Perché questo progetto è qui: Rappresenta lo spirito di 1MP: una scelta finanziaria quotidiana analizzata con metodo scientifico e documentazione pubblica, senza pretese di verità assoluta.
Stato del progetto: 🔄 In avvio
Capitale allocato: 6’000 CHF
Nota importante: Questo contenuto ha scopo documentativo ed educativo. Non costituisce consulenza finanziaria, fiscale o assicurativa (Financial Advice). Chi legge osserva; chi replica lo fa sotto la propria responsabilità e consapevolezza del rischio.
Chi legge osserva.
Chi replica lo fa sotto la propria responsabilità.